Микрозаемщики просят отложить запрет применять свою оценку доходов клиентов
МОСКВА, 25 декабря – РИА Новости. Представители микрофинансовых организаций направили официальное письмо главе Центрального банка РФ Эльвире Набиуллиной, в котором подробно изложили свою позицию относительно недавно введённого ограничения, касающегося методов оценки платежеспособности заемщиков. В частности, они просят отсрочить вступление в силу данного требования на полтора года, чтобы иметь возможность адаптироваться к новым правилам и минимизировать риски для бизнеса. С 1 января 2025 года микрофинансовым организациям будет запрещено применять собственные модели расчёта среднемесячного дохода заемщика при выдаче кредитов на сумму менее 50 тысяч рублей. Это нововведение направлено на повышение прозрачности и стандартизации оценки финансового состояния клиентов, однако представители МФО считают, что резкое внедрение таких мер может затруднить процесс кредитования и снизить доступность микрозаймов для населения. Они подчёркивают необходимость более плавного переходного периода, чтобы обеспечить стабильность рынка и защиту интересов как кредиторов, так и заемщиков. В итоге, диалог между регуляторами и микрофинансовым сектором продолжается, и от результатов этого взаимодействия во многом зависит дальнейшее развитие микрокредитования в России.
В условиях динамичного развития микрофинансового рынка и необходимости адаптации к экономическим реалиям, Национальный совет финансового рынка (НСФР) совместно с саморегулируемой организацией (СРО) "МиР" выступили с инициативой продлить применение модельного подхода для определения среднемесячного дохода заемщиков по микрозаймам. В своих официальных письмах они предлагают сохранить эту методику до 1 июля 2027 года, что позволит микрофинансовым организациям (МФО) сохранять гибкость в оценке платежеспособности клиентов.В частности, в обращении СРО "МиР" подчеркивается, что в настоящее время МФО обязаны опираться исключительно на данные Росстата при расчете доходов заемщиков. Однако, по мнению экспертов организации, статистика Росстата не всегда адекватно отражает реальный уровень доходов значительной части клиентов микрофинансовых организаций. Это связано с тем, что многие заемщики имеют нестабильные источники дохода или работают в неформальном секторе экономики, что затрудняет точное определение их платежеспособности на основе официальных данных.Продление возможности использования модельного подхода позволит МФО более точно и справедливо оценивать финансовое положение заемщиков, что в свою очередь способствует снижению рисков невозврата займов и поддержанию устойчивости микрофинансового рынка. Таким образом, инициатива НСФР и СРО "МиР" направлена на создание более сбалансированной и адаптивной системы кредитования, учитывающей разнообразие экономических условий и потребностей клиентов. В перспективе это может способствовать развитию микрофинансового сектора и расширению доступа населения к финансовым услугам.В современных условиях финансового рынка микрофинансовые организации (МФО) сталкиваются с необходимостью адаптации своих продуктов к меняющимся требованиям и ожиданиям клиентов. Одним из ключевых вызовов является отказ от практики самодекларирования, что влечет за собой необходимость серьезной трансформации продуктовой линейки МФО. Это изменение направлено на значительное снижение ежемесячных платежей по договорам потребительских микрозаймов, что позволит сделать займы более доступными и управляемыми для заемщиков.Как отмечается в аналитическом отчете, отказ от самодекларирования требует внедрения новых механизмов оценки платежеспособности клиентов и разработки гибких условий кредитования. В частности, МФО должны пересмотреть структуру своих продуктов, чтобы минимизировать финансовую нагрузку на заемщиков и снизить риски невозврата займов. Такой подход не только улучшит качество обслуживания, но и повысит устойчивость микрофинансового сектора в целом.Эксперты компании "МиР" также представили два возможных сценария развития ситуации на рынке потребительских микрозаймов, учитывая объективный спрос на такие услуги, который напрямую зависит от уровня реальных доходов населения. При снижении доходов спрос на микрозаймы традиционно возрастает, что создает дополнительные вызовы для МФО и регуляторов.Консервативный сценарий развития событий предполагает, что примерно 5 миллионов человек в следующем году потеряют финансовую доступность к официальным микрозаймам и, вероятно, будут вынуждены обращаться к нелегальным кредиторам, что увеличит риски для потребителей и подорвет доверие к финансовой системе. Более радикальный сценарий прогнозирует, что число таких людей может вырасти до 7,5 миллионов, что свидетельствует о серьезных социальных и экономических последствиях.Таким образом, перед микрофинансовыми организациями стоит задача не только адаптировать свои продукты под новые требования, но и активно работать над повышением финансовой грамотности населения, чтобы снизить зависимость от "черного" кредитования. В долгосрочной перспективе это позволит создать более прозрачный и устойчивый рынок микрозаймов, способствующий экономическому развитию и социальной стабильности.В современном экономическом ландшафте микрозаймы играют ключевую роль в поддержке различных слоёв населения, выполняя разнообразные социально-экономические функции. В письме председателя Национального совета финансового развития (НСФР) Андрея Емелина подчёркивается, что для разных категорий заёмщиков микрозаймы имеют своё уникальное значение и влияние. Особенно важным инструментом социальной мобильности являются микрозаймы на сумму до 50 тысяч рублей, которые предоставляют основному кругу потребителей возможность оперативно решать финансовые вопросы и поддерживать стабильность своего материального положения. В документе также содержится тревожный прогноз, направленный регулятору: около 15 миллионов граждан могут оказаться фактически отрезанными от доступа к легальному кредитованию, что способно усугубить социальное неравенство и затормозить экономическое развитие. Такая ситуация требует внимательного анализа и выработки сбалансированных мер, чтобы сохранить доступность финансовых услуг для наиболее уязвимых групп населения и обеспечить устойчивость финансовой системы в целом.Источник и фото - ria.ru
