Путин подписал закон о "периоде охлаждения" по потребительским кредитам
В этом контексте, 13 февраля, президент России Владимир Путин подписал важный закон, направленный на защиту заемщиков от недобросовестных кредиторов. Этот закон вводит так называемый "период охлаждения" для потребительских кредитов и освобождает заемщиков от обязательств, если кредитор не выполняет антифрод-процедуры. Информация о принятом документе была опубликована на официальном портале правовых актов.
Согласно новому закону, кредитные и микрофинансовые организации (МФО) обязаны предоставлять потребительские кредиты с обязательной отсрочкой. Для сумм от 50 до 200 тысяч рублей эта отсрочка составит минимум четыре часа, а для сумм свыше 200 тысяч рублей — не менее 48 часов. Это нововведение направлено на то, чтобы дать заемщикам время для осознания своих финансовых обязательств и предотвращения спонтанных решений, которые могут привести к финансовым потерям.Кроме того, для новых токенизированных (цифровых) карт, суммы свыше 50 тысяч рублей будут зачисляться только через 48 часов с момента выпуска карты. Это также служит дополнительной мерой предосторожности, позволяя пользователям лучше контролировать свои финансовые операции и избегать возможных мошеннических действий.Таким образом, данный закон не только защищает права заемщиков, но и создает более прозрачные и безопасные условия для кредитования в стране. Важно отметить, что такие меры могут значительно повысить уровень доверия граждан к финансовым учреждениям и способствовать более ответственному подходу к заимствованию средств. В конечном итоге, это может привести к улучшению финансовой грамотности населения и снижению уровня долговой нагрузки на граждан.В свете введения новых мер по противодействию мошенничеству, банки пересматривают свои условия выдачи кредитов. Из-под "периода охлаждения" выведены кредиты, при получении которых затруднительно совершить мошеннические действия: автокредиты, ипотека, кредиты с созаемщиками и поручителями, займы для рефинансирования прежних долгов, кредиты на покупку товаров и услуг у юрлиц и ИП, оформленные не через интернет. Эти изменения направлены на обеспечение безопасности финансовых операций и защиту клиентов от возможных мошеннических схем. Банк России будет оценивать мероприятия кредиторов по противодействию мошенничеству (антифрод-мероприятия) на основании собственных критериев и в зависимости от результатов этой оценки сможет менять "период охлаждения". Таким образом, финансовые институты активно работают над укреплением своих систем безопасности и предоставления надежных услуг клиентам.При нарушении антифрод-процедур при выдаче потребительского кредита и возбуждении уголовного дела о хищении средств, заемщик освобождается от исполнения обязательств по кредиту. Это означает, что кредитор не имеет права требовать от заемщика погашения долга, начислять проценты или передавать долг коллекторам.Банки, в свою очередь, имеют возможность отказывать в выдаче платежных карт людям, чья информация фигурирует в базе данных Центробанка по поводу мошеннических действий. Также они могут приостанавливать операции по уже выданным картам или устанавливать ограничения на суммы транзакций до 100 тысяч рублей в месяц. Эти меры направлены на защиту финансовых интересов банков и предотвращение мошенничества в сфере потребительского кредитования и платежных карт. Важно помнить, что соблюдение антифрод-процедур и честность в финансовых операциях способствуют укреплению доверия между банками и клиентами.Недавние изменения в законодательстве значительно расширили перечень информации, связанной с токенизированными картами, которую обрабатывают операторы денежных переводов и Национальная система платежных карт. Теперь в этот перечень включены такие данные, как номер карты и количество дней, прошедших с момента ее цифрового преобразования. Это нововведение направлено на улучшение идентификации пользователей токенизированных карт и более точное определение "периода охлаждения", что в свою очередь способствует повышению безопасности финансовых операций.
Кроме того, закон вводит новые нормы, которые призваны ускорить и упростить процесс обмена информацией между кредитными учреждениями, такими как банки и микрофинансовые организации (МФО), и бюро кредитных историй (БКИ). В частности, теперь все заемщики при обращении за кредитом будут обязаны предоставлять свой ИНН, что значительно упростит процесс проверки кредитоспособности и снизит риски для кредиторов.
Эти изменения не только облегчают взаимодействие между участниками финансового рынка, но и создают более прозрачную систему для пользователей, что в конечном итоге может привести к повышению доверия к финансовым институтам. Важно отметить, что внедрение таких мер также может способствовать снижению случаев мошенничества и улучшению общей финансовой грамотности населения.
Таким образом, новые правила и нормы, касающиеся токенизированных карт и обмена информацией, представляют собой шаг вперед в развитии финансовой системы страны, обеспечивая более высокий уровень защиты прав потребителей и надежности финансовых операций.
Для эффективной защиты интересов заемщиков, МФО обязаны разработать внутренний регламент, запрещающий выдачу потребительского займа без явного согласия клиента. Кроме того, перед выдачей средств, МФО должны удостовериться в том, что данные заемщика и получателя совпадают (за исключением случаев, когда средства перечисляются юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям в рамках оплаты товаров, работ или услуг). Для усиления борьбы с мошенниками в онлайн-сфере, МФО получат доступ к базе данных Центробанка о мошеннических операциях. Необходимо отметить, что новый закон вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования, за исключением отдельных норм, которые могут быть реализованы раньше в целях обеспечения безопасности финансовых операций.С 1 сентября 2025 года в России вступят в силу новые правила, касающиеся токенизированных карт и введения "периода охлаждения". Эти изменения направлены на защиту прав потребителей и улучшение безопасности финансовых операций. В частности, "период охлаждения" позволит пользователям более осознанно подходить к своим финансовым решениям, предоставляя им время для размышлений перед совершением крупных покупок или подпиской на услуги.Кроме того, с 1 июля 2026 года бюро кредитных историй будет обязано предоставлять информацию по запросам пользователей. Это нововведение направлено на предупреждение возможного мошенничества и повышение прозрачности кредитования. Теперь пользователи смогут получать актуальные данные о своей кредитной истории, что поможет им лучше контролировать свои финансовые обязательства и защититься от злоупотреблений.Также следует отметить, что ряд других норм начнет действовать с 1 марта и 31 декабря 2026 года. Эти изменения будут способствовать дальнейшему развитию финансового рынка и повышению уровня доверия со стороны потребителей. Важно, чтобы граждане были осведомлены о новых правилах, так как это позволит им более эффективно управлять своими финансами и защищать свои интересы в финансовых учреждениях. В целом, предстоящие изменения обещают улучшить финансовую грамотность населения и создать более безопасную среду для ведения финансовых операций.Источник и фото - ria.ru
