Стали известны регионы-лидеры по доступности жилья в ипотеку

Ипотечное кредитование в России за последние годы продолжает демонстрировать значительный рост.

Это связано с развитием рынка недвижимости и внедрением различных программ поддержки, что делает покупку жилья на ипотеку более доступной. Однако, в зависимости от региона, уровень доступности ипотечных условий может значительно различаться.

Исследование РИА Новости показывает, что жители регионов Крайнего Севера имеют наиболее выгодные условия для приобретения жилья в ипотеку. Это объясняется специальными программами поддержки, направленными на стимулирование строительства и покупку жилья в этих малонаселенных районах.

С другой стороны, жители Крыма и Севастополя сталкиваются с наименьшей доступностью ипотечных условий. Это может быть связано как с особенностями рынка недвижимости в этом регионе, так и с отсутствием определенных программ поддержки и стимулирования ипотечного кредитования. Важно учитывать все эти факторы при планировании приобретения жилья в кредит.

В 2024 году на рынке ипотечных кредитов произошли значительные изменения после рекордного 2023 года. За восемь месяцев текущего года было выдано почти миллион ипотечных кредитов на сумму 3,6 триллиона рублей, что свидетельствует о заметном снижении как темпов, так и объемов выдачи ипотеки. Это сравнимо с показателями за аналогичный период предыдущего года, когда было выдано 1,2 миллиона кредитов на сумму 4,5 триллиона рублей.

Причины такого замедления в росте ипотечного рынка в 2024 году могут быть разнообразными. Возможно, это связано с изменениями в экономической ситуации, ужесточением кредитных условий или изменением потребительского спроса на жилье. Важно также учитывать факторы, влияющие на ставки по ипотечным кредитам и доступность жилищного кредитования для населения.

Несмотря на замедление в росте ипотечного рынка в 2024 году, эксперты остаются оптимистичными относительно перспектив развития данного сегмента. Важно внимательно анализировать динамику выдачи ипотеки, чтобы понять тенденции и прогнозировать возможные изменения в будущем.

Для многих людей ипотека по рыночным ставкам становится почти безальтернативным вариантом, учитывая снижение темпов выдачи кредитов и ужесточение условий. Эксперты отмечают, что данная тенденция связана с отменой части льготных программ с 1 июля 2024 года, что приводит к росту процентных ставок до двадцатипроцентного порога.

Ситуация в сфере жилой недвижимости в различных регионах значительно разнится от среднероссийской. Для более детальной оценки региональных различий в доступности покупки жилья в ипотеку, эксперты РИА Новости провели ежегодное исследование. Они составили рейтинг, в котором показано, какая доля семей с официальной зарплатой может позволить себе приобрести обычную двухкомнатную квартиру, взяв ипотечный кредит.

Интересно, что даже в условиях роста ставок и ужесточения условий, ипотека остается популярным способом приобретения жилья для многих россиян. Важно учитывать не только общероссийские тенденции, но и региональные особенности, чтобы понимать доступность жилья в различных частях страны.

Эксперты отмечают, что доступность ипотеки в различных регионах страны сильно различается. Согласно данным рейтинга, лишь 13,4% семей могут позволить себе ипотеку по текущей рыночной ставке, что сопоставимо с уровнем десятилетней давности. Это свидетельствует о значительных изменениях в финансовой сфере и жилищной политике.

Важно отметить, что в прошлом году доступность ипотеки была выше благодаря государственной поддержке и льготным программам. Однако в 2024 году ситуация изменилась, и лидером по доступности ипотеки на рыночных условиях стал Ямало-Ненецкий автономный округ. Этот регион выделяется возможностью взять ипотеку на квартиру в 60 квадратных метров более чем трети семей - 39,4%.

На втором и третьем местах по доступности ипотеки на рыночных условиях находятся Ханты-Мансийский автономный округ - Югра и Магаданская область. В этих регионах доля семей, которые могут позволить себе ипотеку, составила 37,2% и 35,7% соответственно. Это говорит о том, что в разных частях страны существуют различия в доступности жилищного кредитования, и необходимо учитывать этот фактор при планировании жилищных инвестиций.

Эксперты отмечают, что в регионах с высокой доступностью покупки жилья в ипотеку, таких как Мурманская область, Ненецкий автономный округ и Чукотский автономный округ, доля семей, которым это доступно, превышает 30%. Это связано с высокими зарплатами и большим объемом жилого фонда, что влияет на невысокие цены на недвижимость в этих регионах.

Однако, не только северные регионы показывают высокую доступность жилья в ипотеку. В семи других субъектах России доля семей, которым доступна покупка квартиры в ипотеку по рыночным условиям, также превышает 20%, а в 17 регионах она превышает 15%.

Следует отметить, что доступность жилья в ипотеку имеет важное значение для развития рынка недвижимости и стимулирования экономического роста в регионах. Повышение доступности кредитования помогает семьям приобрести собственное жилье, что в свою очередь способствует увеличению спроса на жилищное строительство и развитию инфраструктуры.

В современной России существует неравенство доступности ипотечного жилищного кредитования, особенно в некоторых регионах. В 23 регионах менее 10% семей могут приобрести типовую "двушку", используя ипотечный заем на рыночных условиях, а в семи регионах и вовсе менее 5%. Замыкают рейтинг Республика Крым, Севастополь, Республика Дагестан, Чеченская Республика, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Алтай и Краснодарский край. Слабая доступность ипотеки объясняется здесь низкими зарплатами и высокими ценами на жилую недвижимость на Крымском полуострове и в Краснодарском крае.

Эта проблема становится особенно острой в контексте средневзвешенной ставки по ипотеке в России, которая составила 30,9% с учетом льготных программ, в сравнении с рыночными процентными ставками в 13,4%. Таким образом, доступность ипотеки в стране в среднем более чем в два раза выше, чем при использовании рыночных условий.

Необходимо принимать меры для улучшения доступности ипотечного кредитования в регионах с низким уровнем доходов и высокими ценами на жилье. Это поможет снизить социальное и экономическое неравенство и обеспечить более широкий доступ к жилью для населения.

Эксперт: Регионы России с наиболее высокой доступностью ипотеки по средневзвешенной ставке с учетом льготной программы предоставления жилищных кредитов демонстрируют важные тенденции. На первом месте по этому показателю оказался Ямало-Ненецкий автономный округ, где более двух третей семей имеют возможность приобрести жилье в кредит.

По результатам исследования, вторую строчку занимает Магаданская область, где доступность ипотеки также на высоком уровне - 65,3% семей могут воспользоваться этой услугой. Не отстает и Ханты-Мансийский автономный округ, где более 60% семей могут рассчитывать на ипотечное кредитование по выгодным условиям.

Следует отметить, что помимо лидеров, и другие регионы страны показывают достаточно высокие показатели доступности ипотеки. Например, Ненецкий автономный округ, Чукотский автономный округ, Сахалинская область, Якутия и Мурманская область также демонстрируют значительные результаты в этой области. В целом, доступность ипотеки по средневзвешенной ставке с учетом льготной программы оказалась выше 40% в шести регионах и более 30% в 36 регионах.

Для оценки доступности жилья в рейтинге была использована доля семей, способных платить ежемесячный платеж по ипотеке и одновременно покрывать повседневные расходы. Этот показатель определялся на основе доходов работающих в каждом регионе.

Кроме того, при расчете доступности жилья учитывался объем кредита, необходимый для покупки двухкомнатной квартиры среднего качества площадью 60 квадратных метров. При этом предполагался первоначальный взнос в размере 30%.

Индикатор доступности жилья включает в себя не только возможность приобретения жилья в ипотеку, но и способность семьи управлять своими финансами в целом. Это важный аспект, который позволяет оценить финансовую устойчивость семей и их способность поддерживать уровень жизни при наличии ипотечных обязательств.

Для анализа финансового состояния семей были учтены не только доходы от трудовой деятельности, но и выплаты НДФЛ, а также региональный прожиточный минимум на каждого члена семьи. Эти параметры являются ключевыми при планировании семейного бюджета. Предполагается, что после вычета прожиточных минимумов, 70% средств направляется на выплату ипотеки, а 30% - на прочие расходы.

Расчеты были проведены независимо для девяти типов семей, учитывающих различный количественный состав и наличие детей. Такой подход позволяет получить более точную картину финансовых потребностей различных семей. Результирующая доля семей была рассчитана как средневзвешенная доля из всех девяти типов.

Этот метод анализа семейных финансовых потоков позволяет выявить основные направления расходов и оптимизировать бюджет для достижения финансовой устойчивости. Точное планирование расходов и учет всех финансовых обязательств помогает семьям эффективно управлять своими финансами и строить устойчивое будущее.

Для более точного расчета доступности жилья были учтены семьи, в которых хотя бы один член семьи работает и имеет возраст от 18 до 55 лет. Эти критерии позволили получить более репрезентативные данные о доступности жилья для среднестатистической семьи.

Средние цены на квартиры на вторичном рынке, сроки кредита и процентные ставки были адаптированы для каждого региона, учитывая специфику жилищного рынка и экономические особенности.

Исследование базировалось на данных за 2023 и 2024 год, с учетом уровней процентных ставок на сентябрь 2024 года, что позволило оценить текущую ситуацию на рынке жилья.

Полученная результирующая доля, хотя и является индикативным показателем, отражает лишь часть сложной картины доступности жилья. Фактическая доступность жилья для семей зависит от множества факторов, таких как структура рынка недвижимости, уровень доходов, наличие сбережений и другие аспекты, которые не были учтены в данном исследовании. Важно помнить, что каждая семья и каждый регион имеют свои уникальные особенности, влияющие на доступность жилья.

Источник и фото - ria.ru