В России с апреля вступают в силу новые правила оформления рассрочки
15.02.2026 04:08
Новый федеральный закон № 283-ФЗ от 31 июля 2025 года вводит понятие оплаты частями как отдельной услуги, что позволит более чётко регулировать взаимоотношения между операторами рассрочки и продавцами.
Депутат Государственной думы и член Национального финансового совета Банка России Сергей Гаврилов в интервью РИА Новости отметил, что с 1 апреля операторы и продавцы будут обязаны соблюдать установленные рамки по цене, срокам предоставления услуги, обработке данных и применению санкций в случае нарушений. Это нововведение направлено на повышение ответственности участников рынка и защиту интересов потребителей, которые всё чаще пользуются услугами рассрочки при покупке товаров и услуг.Кроме того, введение таких правил создаст единые стандарты для всех участников рынка, что снизит риски мошенничества и улучшит качество обслуживания клиентов. Закон также предусматривает механизм контроля и надзора за соблюдением новых требований, что позволит оперативно выявлять и устранять нарушения. Таким образом, с 1 апреля 2026 года сервис рассрочки в России станет более прозрачным, безопасным и удобным для конечных пользователей, что позитивно скажется на развитии финансового рынка и доверии потребителей.Вопрос ценообразования и предоставления скидок при различных способах оплаты становится все более актуальным в современных условиях торговли. По мнению эксперта, ключевой момент заключается в том, что цена и размер скидки за быструю оплату напрямую влияют на прозрачность и законность расчетов с покупателями. Как отметил депутат, согласно статье 283 Федерального закона, цена, указанная в договоре сервиса рассрочки, должна совпадать с ценой товара при полной оплате. Примером нарушения этого правила служит ситуация, когда на ценнике указана сумма 60 000 рублей, а при оплате сразу предлагается цена 55 000 рублей. Такая практика приводит к тому, что итоговая стоимость товара меняется в зависимости от способа оплаты, что является проблематичным с юридической точки зрения. С 1 апреля 2026 года вступит в силу поправка к закону о защите прав потребителей, которая запрещает устанавливать разные цены на один и тот же товар в зависимости от того, оплачивает ли покупатель сразу всю сумму или использует сервис рассрочки. Таким образом, предоставление скидок, завязанных на способ оплаты, может попасть под действие этого запрета и повлечь за собой юридические последствия. В свете этих изменений важно пересмотреть существующие схемы ценообразования и скидок, чтобы обеспечить их соответствие новым требованиям законодательства и защитить права потребителей. Это позволит избежать конфликтов и повысить доверие покупателей к продавцам, а также создать более прозрачные и справедливые условия покупки для всех сторон.В современных условиях регулирования финансовых услуг законодательство устанавливает чёткие ограничения на сроки предоставления беспроцентной рассрочки через оператора. Так, согласно новым правилам, максимальный срок беспроцентной рассрочки не может превышать шесть месяцев для договоров, заключённых начиная с 1 апреля 2026 года. Более того, с 1 апреля 2028 года этот срок будет сокращён до четырёх месяцев. Депутат подчеркнул, что попытки оформить рассрочку на более длительный период, например на год или два, выходят за рамки режима, установленного Федеральным законом №283-ФЗ. В таких случаях сделка автоматически переходит в другую правовую категорию — либо потребительский кредит, регулируемый Федеральным законом №353-ФЗ, который предусматривает обязательный расчёт полной стоимости кредита и передачу информации в кредитную историю, либо рассрочка, предоставляемая напрямую продавцом в соответствии со статьёй 489 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом, законодатель стремится обеспечить прозрачность и защиту прав потребителей, ограничивая сроки беспроцентной рассрочки и предотвращая злоупотребления в сфере кредитования. Это способствует более ответственному подходу как со стороны продавцов, так и со стороны покупателей, а также улучшает качество финансовых услуг на рынке. В конечном итоге, такие меры направлены на создание устойчивой и предсказуемой системы потребительского кредитования в стране.В современном кредитном законодательстве предусмотрены важные механизмы, регулирующие передачу информации о задолженностях в бюро кредитных историй, что существенно влияет на финансовую репутацию заемщиков. По словам Гаврилова, оператор обязан передавать сведения в бюро кредитных историй только в случае, если суммарные обязательства заемщика перед этим оператором превышают 50 000 рублей. Если же сумма задолженности не превышает 50 000 рублей включительно, то такая обязанность не возникает, и информация не передается.Это правило имеет практическое значение: небольшие покупки и микрозаймы зачастую остаются незарегистрированными в кредитной истории, что помогает заемщикам сохранять положительный кредитный рейтинг при минимальных обязательствах. Однако, как отметил Гаврилов, при превышении указанного порога в кредитной истории появляется запись о задолженности, что позволяет кредиторам видеть дополнительную финансовую нагрузку на клиента и более взвешенно оценивать риски при выдаче новых займов.Кроме того, депутат рассказал о нововведениях, касающихся условий новых кредитных договоров. В частности, для новых соглашений введен лимит на неустойку и иные меры ответственности — они не могут превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Важно отметить, что эти положения закона не распространяются на договоры, заключенные до 1 апреля 2026 года, то есть старые рассрочки и кредиты остаются на прежних условиях. Это нововведение направлено на защиту заемщиков от чрезмерных финансовых санкций и способствует более справедливому регулированию кредитных отношений.Таким образом, текущие изменения в законодательстве создают баланс между интересами кредиторов и заемщиков, обеспечивая прозрачность кредитной истории и ограничивая финансовые риски. В будущем это позволит повысить качество кредитного портфеля банков и улучшить доступ населения к финансовым услугам, одновременно снижая вероятность возникновения неплатежеспособности и долговой нагрузки.Вопрос регулирования договоров рассрочки приобретает всё большее значение в современных условиях развития потребительского кредитования. Особенно важно понимать, как именно распространяются новые правовые нормы на различные виды таких договоров. Пятый ключевой аспект касается границ применения новых правил. Согласно заявлению эксперта Гаврилова, договоры сервиса рассрочки, заключённые до 1 апреля 2026 года, продолжают действовать по старым правилам и не подлежат новым изменениям. При этом рассрочка, предоставляемая непосредственно самим магазином без участия оператора, не подпадает под действие Федерального закона № 283-ФЗ. В таких случаях отношения между продавцом и покупателем регулируются положениями Гражданского кодекса о купле-продаже, а также нормами закона о защите прав потребителей. Это означает, что для таких договоров сохраняются традиционные механизмы защиты и ответственности, которые уже знакомы участникам рынка. Таким образом, понимание границ применения новых и старых правил позволяет бизнесу и потребителям правильно ориентироваться в своих правах и обязанностях, а также выбирать наиболее выгодные и безопасные условия рассрочки. В конечном итоге, чёткое разграничение сфер действия законодательства способствует развитию прозрачного и справедливого рынка потребительского кредитования.Источник и фото - ria.ru
