Путин подписал закон об уведомлении граждан о кредитах через "Госуслуги"
В России продолжают усиливать меры по защите граждан от финансового мошенничества и необдуманного оформления займов. Президент России Владимир Путин подписал закон, который обязывает кредитные организации и микрофинансовые организации (МФО) с 1 октября 2027 года направлять уведомления через портал «Госуслуги» о заключении с гражданином договора потребительского кредита или займа, а также о возможности отказаться от такого договора. Соответствующий документ опубликован на сайте официального размещения правовых актов.
Новая норма призвана сделать процедуру оформления кредитов более прозрачной и помочь людям своевременно узнавать о договорах, которые могли быть заключены от их имени. Особое внимание в законе уделено ситуациям, когда займ оформляется без согласия заемщика либо когда согласие было получено под давлением мошенников или в результате обмана.По замыслу законодателей, уведомления через «Госуслуги» позволят быстрее выявлять подозрительные операции и оперативно реагировать на них. Это должно снизить число случаев, когда граждане узнают о кредитах только после того, как начинают получать требования о возврате средств. Кроме того, возможность отказаться от договора после получения уведомления станет дополнительным инструментом защиты прав потребителей финансовых услуг.В целом закон направлен на повышение безопасности заемщиков и сокращение числа мошеннических схем на рынке кредитования. Ожидается, что его реализация поможет укрепить доверие граждан к финансовой системе и снизить риск незаконного оформления займов.Внедрение цифровых уведомлений о кредитных операциях через портал «Госуслуги» должно сделать финансовую сферу более прозрачной и безопасной для граждан. Дополнительный контроль со стороны государства, по мнению экспертов, позволит быстрее выявлять подозрительные действия и снизить риск оформления займов без ведома человека.
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ранее отмечал, что россияне будут получать оперативные сообщения о кредитах через «Госуслуги», и такая мера станет еще одним эффективным барьером для мошенников, пытающихся оформить заем на чужое имя. Кроме того, подобный механизм поможет заемщикам своевременно замечать любые действия, связанные с их персональными данными, и при необходимости сразу реагировать.
Согласно закону, банки и микрофинансовые организации обязаны бесплатно направлять заемщикам через «Госуслуги» уведомления о подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита или займа. В таком сообщении должны быть указаны процентная ставка на день подписания, сумма кредита либо установленный лимит кредитования, а также срок возврата средств. Если на договор распространяется период охлаждения, в уведомлении также обязательно сообщается о возможности отказаться от него в течение этого срока.
Таким образом, новый порядок призван не только информировать граждан, но и повысить их защиту от финансовых мошенников и необдуманных кредитных решений.
Для реализации этого механизма банкам и микрофинансовым организациям потребуется заключить с одним из квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ) договор на оказание информационных услуг. В таком договоре обязательно должно быть предусмотрено направление заемщику соответствующих уведомлений в установленном порядке.
Кроме того, после того как банки и МФО передадут сведения о подписании гражданином индивидуальных условий договора потребительского кредита или займа, квалифицированное бюро кредитных историй обязано в течение 15 минут направить уведомление в личный кабинет заемщика на портале «Госуслуги». Такое сообщение позволяет оперативно информировать гражданина о совершенных действиях и повышает прозрачность процесса оформления кредита или займа.
Передача уведомления будет осуществляться через единую систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), что обеспечивает быстрый и надежный обмен данными между участниками процесса. Таким образом, новая процедура направлена на повышение уровня информированности заемщиков и дополнительную защиту их прав при заключении финансовых договоров.
Переписанный текст:Внедрение данной системы позволит сделать обмен информацией между участниками рынка кредитования более прозрачным и оперативным. При этом участие КБКИ в указанном механизме, как и их интеграция с порталом «Госуслуги», будет осуществляться на безвозмездной основе, без взимания дополнительной платы за подключение и использование сервиса. Это решение направлено на упрощение доступа заемщиков к важным уведомлениям и на повышение удобства получения сведений в цифровом формате.
Не позднее 1 июня 2027 года КБКИ должны обеспечить полноценное взаимодействие своих информационных систем с порталом «Госуслуги» и СМЭВ. Такая интеграция необходима для того, чтобы кредитные бюро могли направлять соответствующие уведомления напрямую в личный кабинет заемщика. В результате граждане смогут своевременно получать информацию, связанную с их кредитной историей и иными значимыми событиями, в едином электронном пространстве.
Кроме того, сведения о процентной ставке по договору потребительского займа или кредита, которые БКИ получают от банков и микрофинансовых организаций, не будут включаться в состав кредитного отчета субъекта кредитной истории. Эти данные также не будут передаваться в составе сведений, используемых для предупреждения возможного мошенничества. Такой подход позволяет ограничить распространение отдельных финансовых параметров и использовать их только в тех случаях, когда это действительно предусмотрено правилами информационного обмена.
Таким образом, новые требования направлены на развитие цифрового взаимодействия между кредитными бюро, государственными сервисами и участниками рынка, а также на более точное регулирование состава передаваемых данных. Это должно повысить удобство для заемщиков, усилить защищенность информации и сделать процесс обмена сведениями более упорядоченным.
Вопросы конфиденциальности в кредитной сфере сегодня приобретают все большее значение, поскольку заемщики стремятся лучше контролировать распространение своих персональных финансовых данных. В этой связи особенно важно, чтобы часть условий кредитования оставалась доступной только сторонам сделки. Таким образом, процентная ставка будет известна только заемщику и не будет указываться в кредитном отчете, то есть не станет доступна другим кредиторам, как ранее пояснял зампред Банка России Алексей Гузнов. Это решение позволяет сохранить приватность условий займа и снизить риск того, что информация о ставке будет использоваться при оценке заемщика третьими лицами. Кроме того, такой подход делает кредитную историю более защищенной и помогает избежать лишнего влияния на будущие решения банков.Источник и фото - ria.ru
